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ku酷游登录界面兴业银行（601166）2025年半年度管理层讨论|和父母换着玩

发布时间：2025-09-07 09:48:21 丨 来源：ku酷游平台集团

　　证券之星消息ღ★，近期兴业银行（601166）发布2025年半年度财务报告ღ★，报告中的管理层讨论与分析如下ღ★：

　　2025年上半年ღ★，面对复杂严峻的外部环境ღ★，我国坚持稳中求进工作总基调ღ★，实施更加积极有为的宏观政策ღ★，经济运行稳中有进ღ★，高质量发展取得新成效ღ★；主要经济指标表现良好ღ★，新质生产力积极发展ღ★，改革开放不断深化ღ★，重点领域风险有力有效防范化解ღ★，民生兜底保障进一步增强ღ★，我国经济展现强大活力和韧性ღ★。银行业积极应对外部挑战ღ★，行业运行总体稳健ღ★，服务实体经济质效有力提升ღ★。

　　从全球来看ღ★，局势变乱交织ღ★。政治方面ღ★，俄乌ღ★、中东ღ★、印巴等热点地区冲突和紧张局势持续不断ღ★，大国竞争加剧ღ★，“全球南方”逐步崛起ღ★，推动国际秩序变革ღ★。经济方面ღ★，美国新一轮关税政策引发全球市场短期恐慌并持续带来震荡效应ღ★，经济碎片化和贸易紧张局势加剧ღ★，对全球产业链ღ★、供应链造成扰动ღ★，削弱全球经济增长动能ღ★；主要经济体经济增速普遍下滑ღ★，通胀率涨幅回落但未来上涨压力仍然存在ღ★。

　　从国内来看ღ★，经济迎难而上ღ★。困难方面ღ★，国内有效需求不足ღ★，居民消费价格长时间低位运行ღ★；国际贸易壁垒加剧ღ★，加大出口压力ღ★；经济在供需两端均存在结构性制约ღ★，叠加外部冲击增强等因素ღ★，恢复基础尚不牢固ღ★。机遇方面ღ★，国家出台一系列政策组合以提振经济ღ★、稳定社会预期ღ★。财政政策更加积极ღ★，2025年财政赤字率提升至4%ღ★，较上年提升1个百分点ღ★；货币政策适度宽松ღ★，上半年下调金融机构存款准备金率0.5个百分点ღ★，释放万亿长期流动性ღ★，并阶段性将汽车金融公司ღ★、金融租赁公司的存款准备金率从5%降至0%ღ★，增强对特定领域的信贷供给能力ღ★；加大力度提振消费ღ★，推出《提振消费专项行动方案》ღ★，针对性解决制约消费的突出矛盾问题ღ★；强化民营经济支持ღ★，实施《民营经济促进法》ღ★，为促进民营经济持续ღ★、健康ღ★、高质量发展提供更坚实的法治保障ღ★。成效方面ღ★，2025年上半年GDP同比增长5.3%ღ★，较上年同期和全年均提升0.3个百分点ღ★。

　　经济稳定运行的同时ღ★，新产业ღ★、新技术ღ★、新业态继续保持较快发展ღ★。上半年ღ★，高技术产业增加值同比增长9.5%ღ★，“三新”产业增加值占GDP比重继续提升ღ★，新动能持续集聚ღ★。

　　外贸在复杂情况下顶住压力ღ★、保持动力ღ★、展现活力ღ★，上半年货物贸易进出口总值同比增长2.9%ღ★，规模21.79万亿元创历史同期新高ღ★，出口质量持续提升ღ★。随着新“国九条”及资本市场“1+N”政策体系落地ღ★，A股市场“科技叙事”逻辑越来越清晰ღ★，资本市场积聚效应日益明显ღ★，在全球市场面临不稳定因素明显增多的环境下ღ★，中国资产的配置价值和吸引力持续提升ღ★。

　　从银行业来看ღ★，在动荡的环境中砥砺前行ღ★。外部环境的复杂性和不确定性上升ღ★，考验着各家银行的经营管理能力ღ★。利率方面ღ★，上半年ღ★，1年期和5年期以上贷款市场报价利率均下降10个基点ღ★，个人住房公积金贷款利率下调25个基点ღ★，进一步降低企业ღ★、居民融资成本ღ★。银行通过优化负债端结构ღ★、精细化资产端定价等方式ღ★，有效缓解净息差缩窄压力ღ★。信贷方面ღ★，监管机构围绕加大宏观调控力度ღ★、优化信贷结构ღ★、促进消费等方面加强政策引导ღ★。相关部委联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》ღ★，聚焦消费重点领域加大金融支持ღ★；人民银行推动优化科技创新和技术改造再贷款ღ★，创设科技创新债券风险分担工具等新的政策工具ღ★，综合运用多种货币政策工具促进货币信贷合理增长ღ★；金融监管总局推出关于优化房地产融资制度ღ★、支持小微企业和民营企业融资ღ★、修订出台并购贷款管理办法等八项增量政策ღ★。行业格局方面ღ★，中小银行改革重组步伐加快ღ★，截至7月初ღ★，今年已有约200家中小银行获准合并或解散ღ★，银行业正从规模扩张向质量提升持续转型ღ★。监管方面ღ★，金融监管趋严ღ★，要求“长牙带刺”ღ★、有棱有角ღ★。6月修订发布《商业银行市场风险管理办法》ღ★，引导商业银行提高市场风险管理能力ღ★。成效方面ღ★，银行业稳健运行ღ★，积极支持实体经济发展ღ★，信贷结构持续优化ღ★，资产质量总体稳定ღ★，助力宏观经济保持韧性ღ★。资产总量方面ღ★，截至2025年6月末ღ★，金融机构人民币各项贷款余额268.56万亿元ღ★，同比增长7.1%ღ★。金融服务持续增强ღ★，截至6月末ღ★，制造业中长期贷款余额同比增长8.7%ღ★，基础设施业中长期贷款余额同比增长7.4%ღ★；金融“五篇大文章”贷款方面和父母换着玩ღ★，科技贷款ღ★、绿色贷款ღ★、普惠贷款ღ★、养老产业贷款ღ★、数字经济产业贷款分别同比增长12.5%ღ★、25.5%ღ★、11.5%ღ★、43%ღ★、11.5%ღ★，均高于全部贷款增速ღ★，呈现总量增长ღ★、覆盖面扩大的特点ღ★。信贷资产质量总体稳定ღ★、风险抵补能力整体充足ღ★，截至6月末ღ★，银行业不良贷款率1.49%ღ★，较上年末下降0.01个百分点ღ★，拨备覆盖率211.97%ღ★，较上年末上升0.78个百分点ღ★。流动性覆盖率149.25%ღ★，较上年末下降5.48个百分点ღ★。净稳定资金比例127.59%ღ★，同比上升1.67个百分点ღ★；流动性比例79.90%ღ★，同比上升7.52个百分点ღ★。

　　报告期内ღ★，公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导ღ★，以高质量党建引领高质量发展ღ★，扭住价值银行目标不放松ღ★，加快数字化转型步伐ღ★，守牢风险底线ღ★，以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性ღ★，奋勇争先ღ★，为“十五五”良好开局打牢基础ღ★，为中国式现代化建设贡献兴业力量ღ★。一是扎实做好“五篇大文章”ღ★，助力发展新质生产力ღ★。公司始终坚持将“国之大者”化为“行之要务”ღ★，把握经济发展主旋律ღ★，巩固基本盘ღ★，布局新赛道ღ★，擦亮“三张名片”ღ★，深化“区域+行业”“商行+投行”“对公+零售”策略ღ★，与“五篇大文章”有机融合ღ★，全力服务新质生产力发展ღ★。二是坚定价值银行建设目标ღ★，稳步推进高质量发展ღ★。持续提升“战略执行和父母换着玩ღ★、客户服务ღ★、投资交易ღ★、全面风控ღ★、管理推动”五大核心能力ღ★，较好平衡“扩面与挖潜ღ★、负债与资产ღ★、表内与表外和父母换着玩ღ★、风险管控与短期逐利”四组关系ღ★，努力打造“盈利能力强ღ★、客户合作深ღ★、风险成本低ღ★、业务结构均衡ღ★、经营特色鲜明”的价值银行ღ★，践行“金融为民”初心使命ღ★，努力为客户ღ★、股东ღ★、员工和社会创造更大价值ღ★。

　　报告期内ღ★，公司积极应对“低利率ღ★、低息差和父母换着玩ღ★、高风险ღ★、强监管”的经营环境ღ★，认真做好增量政策对接传导ღ★，把防范化解风险摆在突出位置ღ★，各项经营成果符合预期ღ★。

　　报告期内ღ★，公司持续优化资产负债结构ღ★。资产端ღ★，资产总额达到10.61万亿元ღ★，较上年末增长1.01%ღ★。其中ღ★，信贷业务投放聚焦服务实体经济ღ★，规模稳健增长ღ★，客户贷款余额5.90万亿元ღ★，较上年末增长2.91%ღ★；绿色贷款ღ★、科技贷款ღ★、制造业中长期贷款分别较上年末增长15.61%ღ★、14.73%ღ★、11.83%ღ★，均高于贷款整体增速ღ★。负债端ღ★，落实自律机制要求ღ★，推进织网工程ღ★、布局场景金融等ღ★，客户存款余额5.87万亿元ღ★，较上年末增长6.10%ღ★；存款付息率1.76%ღ★，较上年全年下降22个基点ღ★；通过加大金融基础设施机构服务ღ★，发力要素市场交易和清结算ღ★，同业存款付息率1.76%ღ★，较上年全年下降47个基点ღ★；计息负债平均成本率1.86%ღ★，较上年全年下降31个基点ღ★。

　　报告期内ღ★，公司实现营业收入1104.58亿元ღ★，同比下降2.29%ღ★，降幅较一季度收窄1.29个百分点ღ★。实现归属于母公司股东的净利润431.41亿元ღ★，同比增长0.21%ღ★，增速较一季度由负转正ღ★。其中ღ★，利息净收入737.55亿元ღ★，同比下降1.52%ღ★，主要受息差收窄影响ღ★，公司较好平衡负债与资产ღ★，将负债稳规模ღ★、降成本摆在首要位置ღ★，有效控制净息差降幅ღ★，净息差1.75%ღ★，较上年全年下降7个基点ღ★。非息净收入367.03亿元ღ★，同比下降3.80%国际贸易ღ★。ღ★，主要受市场利率波动影响ღ★；手续费及佣金净收入130.75亿元ღ★，同比增长2.59%ღ★，主要是持续立足客户金融服务需求ღ★，提升综合服务能力ღ★，托管等业务收入增长较快ღ★；其他非息净收入236.28亿元ღ★，同比下降7.00%ღ★，降幅较一季度收窄14.5个百分点ღ★，主要是较好平衡投资与交易ღ★，把握波段机会ღ★，二季度实现其他非息净收入同比增长11.7%ღ★。成本费用有效管控ღ★，业务及管理费同比下降0.22%ღ★，成本收入比为25.89%酷游九州app下载ღ★，ღ★。截至报告期末ღ★，集团核心一级资本充足率9.54%ღ★，较上年同期上升0.06个百分点ღ★。

　　报告期内ღ★，公司实现客户数量增长和质量提升ღ★。截至报告期末ღ★，企金客户数160.08万户ღ★，较上年末增加6.54万户ღ★，增长4.26%ღ★，其中ღ★，企金潜力及以上客户ღ★、价值客户分别增长5.57%ღ★、6.32%ღ★。零售客户数1.12亿户ღ★，较上年末增长1.63%ღ★，其中ღ★，双金客户（包括白金ღ★、黑金客户）ღ★、私行客户分别增长8.34%和9.40%ღ★。同业客户方面ღ★，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖ღ★。

　　报告期内ღ★，公司启动风险管理体制机制改革ღ★，围绕优化体制机制ღ★、完善风险管理系统ღ★、提升风控专业能力ღ★、增强责任担当意识等四个方面ღ★，系统剖析现有风险管理体系的不足ღ★，全面推进风险管理体制机制改革ღ★。资产质量总体稳定ღ★，不良贷款余额634.93亿元ღ★，较上年末增加20.16亿元ღ★，不良贷款率1.08%ღ★，与一季度持平ღ★，较上年末上升0.01个百分点ღ★。关注贷款率1.66%ღ★，较上年末下降0.05个百分点ღ★。对公房地产ღ★、信用卡新发生不良均同比回落ღ★，地方政府融资平台无新发生不良ღ★，资产质量保持稳定ღ★。持续夯实风险抵御能力ღ★，有效化解重点领域风险ღ★、释放拨备ღ★，计提资产减值损失301.22亿元ku酷游登录界面ღ★，同比下降12.19%ღ★，拨备覆盖率228.54%ღ★，保持充足水平ღ★。加大账销案存清收力度ღ★，实现集团账销案存清收65.04亿元ღ★。

　　报告期内ღ★，公司持续擦亮“三张名片”ღ★，保持在绿色金融ღ★、财富管理ღ★、投资银行领域的差异化竞争优势的同时ღ★，聚力打造科技金融“第四张名片”ღ★。绿色金融融资余额达到2.43万亿元ღ★，较上年末增长10.71%ღ★；人行口径绿色贷款余额10756.26亿元ღ★，较上年末增长15.61%ღ★，余额保持股份制商业银行第一位ღ★。零售AUM达到5.52万亿元ღ★，较上年末增长8%ღ★，企金财富AUM日均规模4607.10亿元ღ★，较上年末增长6.25%ღ★，银银平台财富销售保有规模近万亿元ღ★，较上年末增长15.06%ღ★。大投行FPA规模4.68万亿元ღ★，较上年末新增1512亿元ღ★。科技金融融资余额2.01万亿元ღ★，较上年末增长14.18%ღ★。科技金融贷款余额1.11万亿元ღ★，较上年末增长14.73%ღ★。

　　报告期内ღ★，公司持续提升“战略执行ღ★、客户服务ღ★、投资交易ღ★、全面风控ღ★、管理推动”五大核心能力ღ★，支撑价值银行建设ღ★，以提升核心能力穿越低利率周期ღ★。

　　报告期内ღ★，公司聚焦落实“轻资产ღ★、轻资本ღ★、高效率”目标ღ★，重塑价值创造模式ღ★，从“高收益资产-高成本负债”组合转向“低成本负债-稳收益资产”组合ღ★，通过为客户提供优质服务做强负债ღ★、做优资产ღ★，获取综合效益ღ★。

　　一是做强负债ღ★。秉持“存款立行”原则ღ★，兼顾“稳规模ღ★、调结构ღ★、降成本”ღ★，重视客户经营和低成本存款拓展ღ★，持续提升负债发展质量ღ★。截至报告期末ღ★，各项存款余额5.87万亿元ღ★，较上年末增长6.10%ღ★。其中ღ★，企金存款余额较上年末增加1892.29亿元ღ★，付息率1.71%ღ★，同比下降30个基点ღ★；零售存款较上年末增加1482.68亿元ღ★，付息率1.89%ღ★，同比下降31个基点ღ★。通过交易型客户带动的零售结算性存款余额占零售结算性存款总量的37.65%ღ★，同比提升1.73个百分点ღ★。同业方面ღ★，结算性存款日均规模在同业存款中占比提升5个百分点ღ★。

　　二是做优资产ღ★。以服务实体经济为宗旨ღ★，统筹做好金融“五篇大文章”ღ★，持续深化“区域+行业”经营ღ★，努力实现量的合理增长与结构的持续优化ღ★。企金方面ღ★，加快绿色ღ★、科技ღ★、制造业等重点领域资产投放ღ★，各领域贷款较上年末分别增长1453亿元ღ★、1428亿元ღ★、866亿元ღ★，同比多增393亿元ღ★、215亿元ღ★、522亿元ღ★。零售方面ღ★，依托体系化经营增强零贷业务发展动能ღ★，个人购房按揭贷款较上年末增长0.32%ღ★，个人经营贷较上年末增长1.57%ღ★。“区域+行业”经营方面ღ★，提高重点区域贡献度ღ★，提升重点分行与当地主流行业匹配度ღ★。报告期内ღ★，13家重点区域分行贷款占比54.35%ღ★，较上年末提升0.95个百分点ღ★。同时ღ★，全国区域重点行业（区域工业营收前十大行业）实现贷款新增1084亿元ღ★，较上年末增长15.2%ღ★。

　　三是做大中收ღ★。报告期内ღ★，实现手续费及佣金净收入130.75亿元ku酷游登录界面ღ★，同比增加3.30亿元ღ★，增长2.59%ღ★。投行方面ღ★，深化落实“投承销托一体化”策略ღ★，截至报告期末ღ★，非金融企业债务融资工具承销规模4334.13亿元ღ★，市场排名第二ღ★；境外债券承销规模32.17亿美元ღ★，位列中资股份制商业银行第一ღ★。资管方面ღ★，以“稳收益ღ★、增规模ღ★、拓客群”为主线ღ★，通过短债基金ღ★、混合债基ღ★、分红险等产品布局ღ★，积极应对市场挑战ღ★。报告期内兴银理财ღ★、兴业基金ღ★、兴业信托资产管理规模分别较上年末增长6.34%ღ★、23.20%ღ★、62.80%ღ★。财富方面ღ★，实现零售财富中间业务收入27.43亿元ღ★，同比增长13.45%ღ★。托管方面ღ★，实现托管中间业务收入19.43亿元ღ★，同比增长9.98%ღ★。

　　报告期内ღ★，公司聚焦落实“以客户为中心”理念ღ★，持续健全客户分层分类经营体系ღ★、产品交叉销售体系ღ★、提升平台运营效率ღ★、打造重点场景生态等举措ღ★，进一步优化客户体验ღ★。

　　一是深化推进零售体系化建设ღ★。构建“基础客户数字运营-双金客户管户经营-私行客户集中直营”的客户经营模式ღ★，做好“获客ღ★、活客ღ★、提客ღ★、留客”客户旅程和分层分类精细化经营ღ★。报告期内ღ★，公司有42.07万户零售基础客户提升至双金及私行客户ღ★，双金客户上迁至私行客户数同比提升12.75个百分点ღ★，双金及私行客户降级流失率同比下降0.52个百分点ღ★。截至报告期末ღ★，公司AUM月日均5万元以上客户增长4.64%ღ★。

　　二是深化企金客户分层分类经营ღ★。聚焦“开好户ღ★、好开户ღ★、管好户”ღ★，加强基础客群建设ღ★；重点围绕股权链ღ★、资金链ღ★、供应链及产业链ღ★，推进沙盘作业ღ★，拓新挖潜优质客户ღ★。通过加快战略客户提级经营ღ★、提升腰部客户服务能力ღ★、推进长尾客户数字运营等举措深化分层分类经营ღ★。截至报告期末ღ★，公司潜力及以上客户38.11万户ღ★，占比23.80%ღ★，较上年末提升0.3个百分点ღ★。通过公私联动新拓展零售代发工资客户149.07万户ღ★，较上年同期增长11.00%ღ★。

　　三是加强同业客户精细化管理ღ★。继续以客户覆盖率ღ★、产品使用率ღ★、营收增长率“三率提升”为目标ღ★，致力于成为同业机构的主结算ღ★、主托管ღ★、主交易ღ★、主投行“四个主办”银行ღ★。同时ღ★，依托“同业朋友圈”ღ★，引同业活水助力企金ღ★、零售发展ღ★，提升集团高质量发展合力ღ★。报告期内ღ★，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖ღ★。

　　报告期内ღ★，公司不断完善“研究-决策-执行”投研一体化机制ღ★，畅通“大投行ღ★、大资管ღ★、大财富”价值循环链ღ★，做好多资产ღ★、多产品ღ★、多策略配置ღ★，做优表内ღ★，做强表外ღ★，做大中收ღ★，拓宽非息收入来源ღ★，巩固增强金融市场业务优势地位ღ★。

　　一是不断完善“研究-决策-执行”一体化建设ღ★，提高投资交易能力ღ★。今年以来ღ★，公司持续做好宏观政策与经济形势研判ღ★，紧跟市场动态ღ★，提高投资交易决策能力与敏捷度ღ★。发挥资产负债委员会ღ★、固定收益季度策略会ღ★、投资交易敏捷小组会议三大支柱决策机制ღ★，在市场关键节点灵活召开投资交易敏捷小组会议ღ★，准确把握主要波段机会ღ★，投资交易业务整体取得较好成效ღ★。债券方面ღ★，一是积极储备穿越周期的资产ღ★，以稳定票息穿越周期ღ★；二是加大波段操作力度ღ★，在市场波动中获取价差收入ღ★；三是推动对全球各类资产进行合理布局ღ★，包括本外币及各品种的优化配置ღ★，把握息差收入的同时降低组合集中度ღ★，既分散投资风险ღ★，又统筹兼顾票息和价差策略ღ★，稳定收入ღ★；四是布局指数类基金ღ★；五是完善自动化做市报价模型功能ღ★，优化“小兴兴”智能交易员报价策略ღ★，提升公司智能化做市交易综合能力ღ★。FICC方面ღ★，持续完善“全市场ღ★、全客群ღ★、全链条ღ★、全生态”FICC业务体系ღ★。针对同业客群ღ★，打造FICC交易生态圈ღ★，保持债券ღ★、利率ღ★、汇率ღ★、贵金属等领域做市交易业务领先水平ღ★；针对企业“走出去”ღ★，持续提供包括远期ღ★、期权ღ★、掉期ღ★、外币利率互换等一揽子汇率ღ★、利率避险全流程FICC服务方案ღ★；针对零售客群ღ★，积极应对市场环境与客户需求变化ღ★，以服务客户多元化资产配置为导向ღ★，体系化推动业务发展ღ★。

　　二是持续推进“大投行ღ★、大资管ღ★、大财富”融合发展ღ★。设立财富与资管战略工作组ღ★，提高资管业务协同联动质效ღ★，推进“大投行ღ★、大资管ღ★、大财富”融合发展ღ★。投资银行方面ღ★，转型投行FPA达3.26万亿元ღ★，较上年末增长7.55%ღ★。其中ღ★，非金债承销同比增长4.59%ღ★，位列市场第二ღ★，并购融资同比增长31.03%ღ★，融资余额位列股份制商业银行第一ღ★，银团贷款同比增长13.48%ღ★，融资余额位列股份制商业银行第二ღ★。资产管理方面ღ★，兴银理财管理规模保持市场第二ღ★，综合理财能力累计三十个季度居普益标准全国性理财机构综合理财能力榜首ღ★。兴业基金公募基金管理规模较上年末增长28.93%ღ★，其中ღ★，非货基金管理规模较上年末增长23.30%ღ★。兴业信托业务存续规模较上年末增长67.90%ღ★，其中ღ★，财富管理服务信托存续规模较上年末增长73.78%ღ★；资产管理信托业务规模较上年末增长86.52%ღ★。财富管理方面ღ★，实现零售财富中间业务收入27.43亿元ღ★，同比增长13.45%ღ★。资产托管方面ღ★，充分把握发展机遇ღ★，加速向指数（ETF）产品转型布局ღ★，持续提升托管全产品链协同效应ღ★，实现托管中间业务收入19.43亿元ღ★，同比增长9.98%ღ★。

　　报告期内ღ★，公司牢固树立底线思维ღ★，全面加强风险管理ღ★，确保行稳致远ღ★。优化风险管理体系ღ★，压实风险防控全流程职责ღ★，切实做好增量政策对接ღ★，着力化解重点领域风险ღ★，前瞻应对潜在风险ღ★，确保资产质量可控ღ★。

　　一是持续做实全面风险管理ღ★。公司树立“管好风险再做业务”理念ღ★，推动风险赋能业务高质量发展ღ★，做到“看得懂模式”“管得住风险”“做得来业务”ღ★。构筑“研究+业务+风险”三位一体的研究赋能机制ღ★，依托每月资产负债管理委员会ღ★，以“一月一行业”深入剖析细分赛道风险与机遇ღ★，保持对新赛道的高频跟踪与动态调整ღ★。建立以基层专业人员挂帅的“链长制”ღ★，带动“五大新赛道”全链条业务的协同拓展与风险融合ღ★。推进风控数字化转型ღ★，加快“技术流”评价体系（针对科技型企业ღ★，从知识产权数量及质量ღ★、发明专利密集度ღ★、科研团队实力ღ★、科技资质ღ★、科技创新成果奖项等方面进行考察ღ★，实行的差异化授信评价体系）升级迭代ღ★，提升新赛道专业管理能力ღ★。同时ღ★，坚持统一风险底线ღ★，将子公司纳入集团全面风险管理体系ღ★，建立集团风险偏好管理机制ღ★。实施授信授权政策精细化管理ღ★，聚焦重点领域ღ★、重点分行ღ★、重点项目ღ★，“一户一策”优化大额授信风险防范和授权授信策略ღ★，提高大型客户合作质量ღ★；“一城一策”给予分行辖内具有市场ღ★、资源ღ★、技术等显著优势的特色产业差异化授权政策支持ღ★，提升分行业务与区域经济结构匹配度ღ★。

　　二是坚定推进重点领域风险化解ღ★。充分发挥行领导挂钩督导和敏捷小组攻坚作用ღ★，有力推动重点领域风险化解ღ★。

　　房地产方面ღ★，贯彻执行中央关于促进房地产“止跌回稳”的政策ღ★、城市房地产融资协调机制ღ★、地方政府“保交房”等工作要求ღ★，结合房地产一揽子增量政策ღ★，坚持公私联动的房地产风险防控敏捷小组工作机制ღ★，多措并举ღ★，通过推动开发销售ღ★、并购重组ღ★、优质资产置换等方式有效防范化解风险ღ★，报告期内ღ★，对公房地产新发生不良较上年同期减少46%ღ★。截至报告期末ღ★，对公房地产融资余额7240.33亿元ღ★，较上年末减少211.53亿元ღ★；不良余额293.38亿元ღ★，较上年末略增3.45亿元ღ★；不良资产率4.05%ღ★，较上年末上升0.16个百分点ღ★，主要受融资余额下降影响ღ★。

　　地方政府债务方面ღ★，强化重点区域督导攻坚ღ★，积极争取化债资源ღ★，通过“应纳尽纳ღ★、应换尽换ღ★、应压尽压ღ★、重组化解”等方式有力有序推动地方政府债务风险化解ღ★。报告期内ღ★，公司无地方政府融资平台新发生不良ღ★，并且通过专项债置换累计压降业务敞口224亿元ღ★，回拨减值ღ★。截至报告期末ღ★，地方政府融资平台债务余额754.46亿元（含实有及或有信贷ღ★、债券投资ღ★、自营及理财资金投资等业务）ღ★，较上年末减少289.01亿元ღ★；不良资产余额35.26亿元ღ★，较上年末减少5.57亿元ღ★，存量余额较小ღ★，对公司整体资产质量影响可控ღ★；受业务规模下降影响ღ★，不良资产率4.67%ღ★，较上年末上升0.76个百分点ღ★。

　　信用卡方面ღ★，持续提升信用卡全流程风险管理能力ღ★，从优化新发卡客群质量ღ★、动态调优存量客户结构ღ★、完善贷后清收体系ღ★、加快风险量化模型迭代升级等方面发力ღ★，新发卡和存量客户风险管控效果不断提升ღ★，不良风险进一步降低ღ★，新发生不良同比下降7.5%ღ★。截至报告期末ღ★，信用卡不良贷款率3.28%ღ★，逾期率5.57%ღ★，分别较上年末下降0.36个百分点和0.75个百分点ღ★。

　　零售贷款方面ღ★，在银行业零售信贷风险上升的宏观背景下ღ★，公司全面提升零售贷款风险管控效能ღ★，积极强化贷前准入ღ★、贷时审核ღ★、贷中监测和父母换着玩ღ★、贷后催收全流程管控ღ★，持续推进集中经营ღ★、集中审批ღ★、集中监测ღ★、集中催收“四集中”体系建设ღ★，加速推动模型策略ღ★、数字应用ღ★、体制机制ღ★、专业队伍ღ★、押品管理等优化升级ღ★，不良贷款率处于行业较好水平ღ★。其中ღ★，零售贷款整体不良率0.69%ღ★，较上年末下降0.02个百分点ღ★；个人按揭贷款不良率0.54%ღ★，较上年末下降0.06个百分点ღ★；个人经营贷不良率0.86%ღ★，较上年末上升0.06个百分点ღ★；个人消费贷（境内且不含子公司）不良率1.84%ღ★，较上年末上升0.23个百分点ღ★。公司零售贷款以个人按揭贷款为主ღ★，消费贷ღ★、经营贷相对较小ღ★，并且业务分散ღ★，风险整体可控ღ★。

　　报告期内ღ★，公司以高质量党建引领高质量发展和父母换着玩ღ★，通过全面数字化转型ღ★、一体推进“三基”“三化”ღ★、打造高素质人才队伍等举措ღ★，实现为基层减负ღ★、向基层赋能ღ★、为业务增效ღ★。

　　一是高质量党建引领高质量发展ღ★。公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导ღ★，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神ღ★、习近平总书记关于金融工作的重要论述ღ★、习近平同志在闽金融论述与实践ღ★，深刻把握金融工作的政治性ღ★、人民性ღ★，高标准高质量开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育ღ★，坚定不移推动全面从严治党向纵深发展ღ★、向基层延伸ღ★，为谱写中国特色金融发展之路兴业篇章提供坚强保障ღ★。

　　二是数字化转型高效赋能业务发展ღ★。数字化经营成效显著ღ★，手机银行月活用户数同比增长8.40%ღ★，兴业管家客户数较上年末增长5.12%ღ★，兴业生活注册用户数较上年末增长5.35%ღ★，钱大掌柜注册用户数同比增长4.23%ღ★，兴业普惠注册用户数较上年末增长30.20%ღ★，银银平台财富销售保有规模较上年末增长15.06%ღ★。数字化运营体系持续优化ღ★，扩展数字化运营的职责边界ღ★，提升对各类客户尤其是零售基础客群的经营水平ღ★。

　　三是一体推进“三基”“三化”ღ★，为基层减负ღ★、向基层赋能ღ★。“三基”建设方面ღ★，聚焦基层员工ღ★、基本制度ღ★、基础管理ღ★，在全面总结2024年度“三基”管理工作的基础上ღ★，继续围绕“深化基层文化建设ღ★、健全基层制度体系ღ★、强化基层员工管理ღ★、赋能减负基层管理ღ★、开展重点领域专项治理”五大方面纵深推进“三基”管理提升工作ღ★，持续增强基层“经营+管理”综合能力ღ★。“三化”建设方面ღ★，印发《2025年“三化”建设实施方案》ღ★，完善“管理标准化ღ★、营销体系化ღ★、运营数字化”框架体系ღ★；优化“三化”建设评价标准ღ★，建立健全评价监测体系ღ★；更新迭代“支行账本”等系统设施ღ★，创新能力建设推动机制ღ★，把为基层“减负赋能”工作具象化ღ★、常态化ღ★。

　　四是持续加强人才队伍建设ღ★。锚定战略发展方向ღ★，持续健全“外引活水+内育栋梁”的双向赋能体系ღ★，既靶向引进关键领域专业人才与领军力量ღ★，又着力深化现有人才培育开发ღ★。加快干部队伍年轻化ღ★，持续推动干部人才在总分之间ღ★、母子之间ღ★、东西之间ღ★、南北之间交流轮岗ღ★，增强战略和经营策略的传导和专业能力的提升ღ★。坚持党管干部原则ღ★，落实新时代好干部标准ღ★，锻造推动高质量发展的高素质干部队伍ღ★。积极完善“赛马”机制ღ★，开展“兴飞跃”竞赛ღ★，“兴火·燎原”创新马拉松大赛ღ★，通过揭榜挂帅ღ★、项目攻坚让优秀人才脱颖而出ღ★。健全干部人才考核体系ღ★，推动形成能者上ღ★、优者奖ღ★、庸者下ღ★、劣者汰的干事创业氛围ღ★。大力弘扬中国特色金融文化ღ★，积极培育具有兴业内涵的家园文化ღ★、创新文化ღ★、清廉文化ღ★、工程师文化ღ★，以文化人ღ★、以文兴业ღ★，不断提升队伍的纯洁性ღ★、专业性ღ★、战斗力ღ★。

　　报告期内ღ★，公司化“国之大者”为“行之要务”ღ★，把握经济发展主旋律ღ★，持续深化“区域+行业”策略ღ★，增强“商行+投行”优势ღ★，推动“对公+零售”融合ღ★，充分发挥自身差异化优势ღ★，将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名片”ღ★、打造“数字兴业”有机结合ღ★，通过为客户提供优质服务ღ★，推动资产负债结构优化再提升ღ★，全力建设主流价值银行ღ★，助力新质生产力发展ღ★。

　　报告期内ღ★，公司以科技金融高标准建设为行动主线ღ★，锚定“科技-产业-金融”良性循环ღ★，立足自身优势做强科技金融ღ★。通过深化搭建科技金融“1+20+150”经营管理体系（总行科技金融工作领导小组+20家科技金融重点分行+150家科技支行）ღ★，全面夯实客群运营专业化ღ★、生态建设标准化ღ★、营销工具体系化ღ★、风险机制差异化的“四化”建设ღ★，持续筑牢科技金融专业化经营底座ღ★，聚力打造科技金融“第四张名片”ღ★，为新质生产力高质量发展注入兴业动能ღ★。

　　立足自身优势做强科技金融ღ★。截至报告期末ღ★，公司合作科技金融客户34.42万户ღ★，较上年末增长6.07%ღ★。科技金融融资余额2.01万亿元ღ★，较上年末增长14.18%ღ★。科技金融贷款余额1.11万亿元ღ★，较上年末增长14.73%ღ★；贷款不良率0.97%ღ★，低于企金贷款平均水平ღ★，资产质量保持良好水平ღ★。其中ღ★，以“绿色+科技”构建绿色产品体系ღ★，加大科技金融服务ღ★。服务科技金融客户43257户ღ★，融资余额8867.42亿元ღ★，较上年末增长32.25%ღ★。以“投行+科技”构建债权ღ★、股权ღ★、另类投资为主的全生命周期投行产品服务体系ღ★，服务科技金融客户2798户ღ★，大投行FPA余额6318.21亿元ღ★，较上年末增长10.62%ღ★。以“园区+科技”聚焦园区场景下新质生产力与科技金融生态链条搭建ღ★，服务科技金融客户13.64万户ღ★，融资余额1.27万亿元ღ★，较上年末增长16.75%ღ★。以“能源+科技”加大新能源ღ★、节能环保等战略新兴领域支持力度ღ★，助力传统能源产业转型升级和父母换着玩ღ★，服务科技金融客户3.36万户ღ★，融资余额5456.89亿元ღ★，较上年末增长10.21%酷游九州ღ★，ღ★。以“汽车+科技”助推汽车产业电动化ღ★、智能化升级ღ★，加强主流车企合作ღ★，不断延伸金融服务触角ღ★，服务科技金融客户1.36万户ღ★，融资余额2571.32亿元ღ★，较上年末增长13.03%ღ★。

　　深化搭建科技金融“1+20+150”经营管理体系ღ★。在既有“1+20+150”科技金融专属经营管理体系的基础上ღ★，持续深化顶层设计ღ★，围绕科技支行队伍建设ღ★、长周期绩效考核及尽职免责等关键方面ღ★，探索出台专项制度指引ღ★，强化政策资源倾斜ღ★。首批50家科技支行挂牌运行平稳ღ★，经营质效良好ღ★；按照“1+20+150”布局规划ღ★，分批有序推进科技支行授牌工作ღ★，持续扩大专营网络覆盖面ღ★，为科技金融业务高质量发展提供坚实组织保障ღ★。

　　强化科技金融“四化”建设ღ★。在“生态伙伴ღ★、专业研究ღ★、产品服务ღ★、风险管理ღ★、考核评价ღ★、科技支撑”六大专属支撑体系基础上ღ★，聚焦“客群运营专业化ღ★、生态建设标准化ღ★、营销工具体系化ღ★、风险机制差异化”四大重点方向ღ★，全面提升科技金融服务质效ღ★。其中ღ★，客群运营专业化方面ღ★，围绕科技型企业与硬科技企业ღ★，通过分层分类精细化运营ღ★，着力提升合作覆盖面与服务质效ღ★，并通过实施“区域+行业”策略ku酷游登录界面ღ★，加快构建专业化ღ★、差异化的行业服务模式ღ★。生态建设标准化方面ღ★，以“政策链ღ★、创新链ღ★、资本链ღ★、产业链ღ★、人才链”五链为核心ღ★，纵深推进“与兴同行”专项生态链活动ღ★，强化与政府部门ღ★、大院大所ღ★、证券交易所ღ★、股权投资机构等生态伙伴的合作质效ღ★，逐步打响服务科技金融生态品牌价值ღ★。营销工具体系化方面ღ★，依托“1+4+N”专属产品体系(一份基础产品手册+四类特色产品工具+N个专属产品系列)迭代升级ღ★，打造“股ღ★、债ღ★、贷ღ★、保ღ★、租”全谱系产品矩阵ღ★，形成针对科技企业初创期ღ★、成长期ღ★、成熟期的专项产品服务方案ღ★，聚焦服务科技企业全生命周期ღ★；强化行研成果赋能成效ღ★，围绕五大行业推出不同营销服务模板ღ★，以行业为中心ღ★，通过建立营销六步法ღ★，优化服务流程ღ★，增强服务精准性和有效性ღ★。风险机制差异化方面ღ★，对科技金融重点区域塔尖客群配套差异化授权授信政策九州酷游(中国)官方网站ღ★，ღ★，构建“分行统筹-地市行主战-支行深耕”三级联动机制ღ★，加快形成“敢贷ღ★、愿贷ღ★、能贷ღ★、会贷”长效机制ღ★；持续迭代“技术流”评价模式ღ★，聚焦企业科技实力形成“第四张报表”ღ★，报告期内ღ★，通过“技术流”累计审批金额4970.09亿元ღ★，投放金额2128.42亿元ღ★，余额2002.24亿元和父母换着玩ღ★，全面护航科技金融业务高质量发展ღ★。

　　报告期内ღ★，公司将“绿水青山就是金山银山”理念融入产品与服务创新实践ღ★，加大重点领域支持力度ღ★，拓宽绿色金融服务覆盖面ღ★，推动“绿色+行业”融合ღ★，为客户提供多元化融资服务ღ★，完善业务体系建设ღ★，推动绿色金融业务高质量发展ღ★。

　　推动“绿色+产业”深度融合ღ★。截至报告期末ღ★，公司合作绿色金融客户8.65万户ღ★，较上年末增长20.36%ღ★。绿色金融融资余额2.43万亿元ღ★，较上年末增长10.71%ღ★。绿色贷款余额10756.26亿元ღ★，较上年末增长15.61%ღ★；绿色贷款不良率0.57%ღ★，低于企金贷款平均水平ღ★，资产质量保持良好水平ღ★。深耕重点领域区域ღ★，聚焦降碳减污重点领域ღ★，报告期内ღ★，“降碳”领域绿色融资余额增长13.65%至14451.08亿元ღ★，“减污”领域绿色融资余额增长20.09%至5851.49亿元ღ★。长江流域沿线亿元ღ★，黄河流域沿线亿元ღ★，服务全面推进美丽中国建设ღ★。抢抓新兴领域机遇ღ★，促进绿色金融与交通ღ★、物流ღ★、文旅板块相互融合ღ★，实现新兴领域业务规模快速增长ღ★，比如ღ★，绿色交通和绿色物流较上年末增加130.16亿元ღ★，环境基础设施建设较上年末增加153.28亿元ღ★。协同联动布局新赛道ღ★，深入践行绿色理念ღ★，与做好“五篇大文章”ღ★、发力新赛道融合ღ★，延伸绿色产业价值链ღ★。截至报告期末ღ★，“绿色+投行”业务投放规模953.13亿元ღ★，“绿色+园区”融资余额11993.26亿元ღ★，“绿色+能源”融资余额5290.26亿元ღ★，“绿色+汽车”融资余额2141.12亿元ღ★，“绿色+科技”融资余额9057.16亿元ღ★。深化双碳管理服务ღ★，在降碳的全链条打造专业产品与服务能力ღ★，持续创新碳金融产品ღ★，探索开展全行投融资碳核算工作ღ★，依托双碳管理平台ღ★，收集碳减排信息ღ★，为制定转型规划ღ★、气候风险管理ღ★、碳金融产品创新等提供基础ღ★，助力绿色低碳转型ღ★。

　　推进绿色金融高质量发展ღ★。组织体系方面ღ★，董事会层面设立“战略与ESG委员会”ღ★，总行层面成立绿色银行战略推动工作组ღ★，设立各项专题专班ღ★，分行层面设立绿色金融业务委员会ღ★、绿色专岗人员ღ★、绿色金融特色支行ღ★。政策支持方面ღ★，强化绿色金融考核评价ღ★，在集团层面实现全覆盖ღ★；安排绿色信贷风险资产专项规模ღ★；给予绿色贷款FTP优惠ღ★；积极申请人行碳减排支持工具ღ★，报告期内发行两期共500亿元绿色金融债券ღ★；安排绿色金融专项财务资源ღ★，激励业务推进ღ★。产品体系方面ღ★，发挥集团多元化优势ღ★，立足创新引领ღ★，持续优化完善“集团多元产品+双碳服务专业产品+重点行业解决专案”三个层级的绿色金融产品与服务体系ღ★，复制推广碳减排挂钩ღ★、环保贷ღ★、EOD等创新产品ღ★。研究体系方面ღ★，提升研究对业务的赋能ღ★，持续完善“政策研究+行业研究+风险研究”三位一体的绿色研究体系ღ★。协同兴业研究ღ★、兴业碳金融研究院ღ★，联动总分行专业人才ღ★，推动绿色研究体系有序运行ღ★。人才体系方面ღ★，实施“绿色金融人才万人计划”ღ★，开创性地推动绿色金融专业性人才与应用型人才队伍建设ღ★。设立绿色金融学院ღ★，建立绿色金融讲师队伍ღ★，开发近百门绿色金融专业课程ღ★，实行绿色金融人才考试认证ღ★。集团联动方面ღ★，发挥集团综合经营优势ღ★，融入“商行+投行”战略ღ★，各条线ღ★、子公司协同联动ღ★，推动多元资产构建ღ★，绿色投行ღ★、绿色租赁ღ★、绿色信托ღ★、绿色基金等全面发展ღ★。

　　报告期内ღ★，公司围绕“区域+行业”经营策略ღ★，引导分行立足当地ღ★，因地制宜发展普惠业务ღ★。围绕“产品线上化”和“场景数字化”两条主线ღ★，构建数字普惠金融服务体系ღ★，助力普惠金融高质量发展ღ★。

　　立足自身优势做实普惠金融ღ★。截至报告期末ღ★，普惠小微贷款余额5849.32亿元ღ★，较上年末增长5.22%ღ★。积极推动支持小微企业融资协调工作机制落地显效ღ★，投放贷款超3400亿元ღ★。报告期内新发放普惠小微贷款平均利率3.07%ღ★；普惠小微贷款户数24.36万户ku酷游登录界面ღ★。

　　持续优化普惠金融服务体系ღ★。在政策支持方面ღ★，优化续贷服务模式ღ★，完善续贷产品功能ღ★，提升业务办理效率ღ★；对普惠小微贷款实行定价补贴ღ★，增强业务一线营销拓展积极性ღ★；将普惠小微贷款指标纳入考核体系ღ★，支持普惠金融高质量发展ღ★。在产品体系方面ღ★，线上线下产品齐发力ღ★，持续优化“兴速贷”产品体系ღ★。迭代升级“兴速贷（信用专属）”“兴速贷（供应商专属）”产品ღ★，提升用户体验ღ★；创设“兴速贷（产业链下游专属）”产品ღ★，满足普惠小微企业差异化融资需求ღ★。紧跟市场导向ღ★，推动线下产品不断迭代优化ღ★。升级“工业厂房贷”ღ★，解决实体企业的厂房购建融资需求ღ★；推广小微企业“连连贷”ღ★，有效降低企业财务成本ღ★。截至报告期末ღ★，“工业厂房贷”“连连贷”“兴速贷（保证增信专属）”“科技企业研发贷”等线上线亿元ღ★，有力支持小微企业发展ღ★。在平台建设方面ღ★，精耕“兴业普惠”平台ღ★，将“兴业普惠”打造为普惠金融重要获客渠道ღ★。截至报告期末ღ★，“兴业普惠”平台注册用户50.06万户ღ★，较上年末增加11.61万户ღ★，增长30.20%ღ★；自平台运营以来累计解决融资需求4415.50亿元ღ★，较上年末增加460.48亿元ღ★，增长11.64%ღ★。在服务乡村振兴方面ღ★，运用金融特派员机制ღ★、金融科技手段ღ★，围绕县域产业金融服务ღ★、农业产业化龙头企业客户服务ღ★、专业市场场景建设等方面ღ★，构建兴业特色乡村振兴金融服务ღ★，有效赋能乡村振兴ღ★。截至报告期末ღ★，涉农贷款余额5294.02亿元ღ★，较上年末增长7.31%ღ★；普惠型涉农贷款余额588.66亿元ღ★，较上年末增长5.82%ღ★。

　　报告期内ღ★，公司积极响应国家应对老龄化战略ღ★，立足自身优势做深养老金融ღ★，健全养老金融业务协调机制ღ★，推动养老金金融ღ★、养老服务金融ღ★、养老产业金融三大板块融合发展ღ★。

　　立足自身优势做深养老金融ღ★。截至报告期末ღ★，公司60周岁及以上客户1086.43万户ღ★，较上年末增长6.75%ღ★；综合金融资产超1.11万亿元ღ★，较上年末增长6.73%ღ★；养老产业贷款余额13.30亿元ღ★，较上年末增长4.86%ღ★。

　　推进养老金融三大板块协作融合ღ★。养老金金融业务提质增效ღ★。金融社保卡服务范围进一步扩大ღ★，薪酬福利类年金业务发展取得积极成效ღ★，个人养老金业务保持稳步发展ღ★。报告期内ღ★，新增2家分行获得社保卡发卡资质ღ★，个人养老金开户数719.14万户ღ★，同业排名靠前ღ★，个人养老金产品数量稳居行业前列ღ★。深化养老服务金融体系建设ღ★。持续推进养老金融服务中心建设ღ★，健全专业化培训体系提升服务专业性ღ★，全面优化金融服务适老化服务能效ღ★；拓宽多元合作渠道ღ★，丰富服务供给内容ღ★，共建养老金融生态圈ღ★；深耕公益实践ღ★，勇担社会责任ღ★，持续扩大养老金融服务的社会辐射力与品牌美誉度ღ★。支持养老产业金融发展ღ★。紧跟养老产业金融政策指引和要求ღ★，用好养老再贷款等政策支持工具ღ★，精准赋能各类养老企业ღ★，切实履行推动养老产业发展的社会责任ღ★。进一步深化养老金融领域服务创新ღ★，如落地全国首单养老床位使用率挂钩贷款等ღ★，通过贷款利率激励的方式ღ★，引导客户提升养老机构运营水平和综合服务质量ღ★。

　　报告期内ღ★，公司坚持“科技兴行”方略ღ★，紧扣服务实体经济主线ღ★，坚持“企业级ღ★、标准化”方法ღ★，以架构ღ★、数据ღ★、技术ღ★、基建ღ★、安全“五个先进”为目标ღ★，夯实信息科技底座ღ★，深入推进“人工智能+”行动ღ★，加快推动数字化转型向纵深发展ღ★，积极构建“科技-产业-金融”良性循环新格局ღ★，着力做好数字金融大文章ღ★，赋能金融服务提质增效ღ★，助力“数字兴业”尽快走进“智慧兴业”ღ★。

　　筑牢信息科技根基ღ★。坚持以“企业级”理念ღ★、“标准化”方法ღ★，驱动智慧兴业与数字金融深度融合发展ღ★。深化科技体制机制改革ღ★，发布《兴业银行“人工智能+”行动方案（2025—2027年）》ღ★，成立“人工智能+”行动领导小组与工作组ღ★，全面开展“人工智能+”行动ღ★。以“AI人人可用ღ★、人人都用AI”为目标ღ★，全面打响“智能之战”ღ★，构建“6+X”AI能力体系（6大平台+X场景应用）ღ★，打造12类AI应用范式ღ★，深化智能化场景挖掘与应用ღ★。加快企业级架构建设ღ★，完成分布式核心系统总体设计ღ★，强化企业级架构对数字化转型的支撑ღ★。持续拓展创新应用场景边界ღ★，智能体平台上架超200个智能体ღ★，部署全渠道AI数字客服ღ★，推动研发智能助手在全行研发条线广泛应用ღ★，赋能成效显著ღ★。持续深化全流程数据治理ღ★，优化分行数据服务系统功能ღ★，强化数据对业务赋能ღ★。加速新一代云平台建设与应用上云ღ★，完成总行云ღ★、集团云和测试云的部署ღ★。持续完善算力基础设施布局ღ★，加强智能算力供给能力ღ★，夯实数字金融运行支撑底座ღ★。

　　提升数字化运营水平ღ★。通过组织变革ღ★，初步形成数字化运营体系架构ღ★。以总行数字化运营能力为基础ღ★，建设数字营销中台ღ★，以手机银行ღ★、五大线上平台为主要渠道ღ★，建立远程经营中心ღ★，探索零售基础客群远程经营模式ღ★，围绕数据驱动策略ღ★，实现智慧高效的线上运营ღ★。手机银行有效客户6641.19万户ღ★，较上年末增长5.77%ღ★。企业微信服务1368万客户ღ★，零售基础客群向上输送至白金及以上客户42.07万户ღ★，其中ღ★，远程经营中心累计触客3203.34万人次ღ★，向上输送至白金及以上客户13.60万户ღ★。

　　赋能金融服务升级提效ღ★。在科技金融方面ღ★，持续推广“技术流”授信评价方法ღ★，依托“数据+模型+系统”技术ღ★，从多维度评估科技企业的创新能力与经营稳定性ღ★，强化知识产权ღ★、科研实力等核心要素考察ღ★，提升金融服务精准性与专业性ღ★。在绿色金融方面ღ★，加快推进“数字+绿色”融合发展ღ★，自主研发绿色金融业务系统与双碳管理平台ღ★，不断优化碳账户ღ★、碳计算器ღ★、AI模型等功能ღ★，提升绿色金融服务质效与碳管理能力ღ★。截至报告期末ღ★，双碳管理平台已录入4.9万户企业碳账户ღ★，518.72万户个人碳账户ღ★，为碳金融创新ღ★、碳资产交易提供有效支撑ღ★。在普惠金融方面ღ★，依托“智慧市场系统”ღ★，针对G端-B端-C端打造多种服务模式ku酷游登录界面ღ★。截至报告期末ღ★，智慧市场系统已在超250家专业市场上线亿元ღ★。在养老金融方面ღ★，深刻改变养老金融的服务模式和供给方式ღ★，进一步畅通线上服务渠道ღ★，推动数字化养老规划ღ★，丰富老年教育ღ★、文旅消费ღ★、社交活动等方面的金融供给ღ★。

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